Biznes-informator24.pl

Program rodzina na swoim | 02.11.2011

Program Rodzina na swoim - porady oraz przydatne informacje | 02.11.2011

Program Rodzina Na Swoim lub tzw. kredyt rodzina na swoim jest dla wielu osób spełnieniem marzenia o własnym mieszkaniu, bowiem podstawową zasadą programu jest dopłata Państwa do kredytu na zakup własnej nieruchomości, dotyczy to zarówno mieszkań jak i domów jednorodzinnych, czyli w grę wchodzi albo zakup nowego mieszkania albo budowa własnej nieruchomości. Zatem mówiąc ogólnie, płacimy mniej za naszą nieruchomość , dzięki czemu wiele rodzin oraz samotnych osób, których dotychczasowe zarobki były zbyt niskie aby ubiegać się o standardowy kredyt w banku aktualnie mogą starać się o kredyt z dopłatą. Program został wdrożony w 2006 roku, dzięki rodzinie na swoim istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego, w którego spłacie uzyskamy pomoc od państwa ze środków budżetowych. Program przewiduje spłatę 50 % odsetek naszego kredytu przez państwo w okresie pierwszych ośmiu lat. Uzyskanie kredytu w PLN z dopłatą w programie rodzina na swoim jest bardzo korzystnym rozwiązaniem, głównie dla osób, których dochody nie przekraczają średniej pensji w Polsce, bowiem dotychczas dla takich osób jedyną alternatywą był kredyt walutowy, których oprocentowanie jest znacznie niższe w porównaniu do kredytów w PLN, jednakże kredyt walutowy charakteryzuje się dużą zmiennością z uwagi na różnice kursowe walut obcych, co ostatnio mieliśmy okazję zaobserwować w przypadku kursu Franka Szwajcarskiego, który w niecały miesiąc zdrożał o ponad 30 %, co spowodowało wzrost także raty kredytu u osób posiadających kredyt we Frankach Szwajcarskich.

Na czym polega program oraz jakie warunki trzeba spełnić aby uzyskać wsparcie

Osoba, która decyduje się na zakup nieruchomości za pośrednictwem programu rodzina na swoim uzyska kredyt preferencyjny, który przez pierwszych osiem lat będzie pomniejszony o wartość 50 % odsetek bankowych. W programie wyróżniamy między innymi opcję zakupu nieruchomości dla singla lub osoby samotnie wychowującej dziecko oraz dla Rodzin , w pierwszym przypadku możemy uzyskać wsparcie wyłącznie przy zakupie mieszkania do 50 m2 lub domu do 70 m2 przy dopłacie wyłącznie do 30 m2 przy obecnej cenie za metr kwadratowy w wysokości do 6.435,00 zł , oznacza to, iż dopłata obejmie wyłącznie tę część odsetek, która dotyczy 30 m2, nawet jeśli kupimy mieszkanie o powierzchni 49,99 m2. Ważnym elementem jest możliwość zwiększenia naszego kredytu na przykład o miejsca garażowe lub wykończenie mieszkania przez developera lub we własnym zakresie, wówczas wsparcie nadal otrzymamy wyłącznie do danej kwoty za metr ( do 30 m2 ) aczkolwiek w taki sposób możemy pozyskać kredyt nawet do 110 % wartości nieruchomości, bowiem program tego nie wyklucza, jest to uzależnione wyłącznie od zasad obowiązujących w danym banku. Co prawda program przewiduje także możliwość zakupu nieruchomości na rynku wtórnym, aczkolwiek, jeśli planujemy pozyskać kredyt na zakup oraz wykończenie takiej nieruchomości, możemy zapomnieć o takiej możliwości w jakimkolwiek banku zarejestrowanym w Polsce, bowiem kupując nieruchomość na rynku pierwotnym bank wychodzi z założenia, iż wartość danej nieruchomości a tym samym zabezpieczenie kredytu będzie wzrastać w przeciwieństwie do nieruchomości na rynku wtórnym, które swoją wartość maksymalną już osiągnęły a wzrost ich wartości będzie symboliczny i z reguły plasuje się on na poziomie inflacji w danym roku, zatem przeważnie do 3 % w ciągu roku a to zdecydowanie za mało aby bank mógł przyjąć taką nieruchomość za zabezpieczenie kredytu na 110 % wartości nieruchomości. W przypadku w którym kupujemy nieruchomość jako "rodzina" wówczas przysługuje nam możliwość kupienia nieruchomości do 75 m2 w przypadku mieszkań po 140 m2 w przypadku domów jednorodzinnych, wówczas dopłata obejmie odpowiednio 50 m2 naszego mieszkania oraz 70 m2 w przypadku domu. Cena za metr kwadratowy jest identyczna jak w przypadku nieruchomości dla singla. Dużym plusem programu jest brak ograniczeń w zakresie uzyskiwanych dochodów kredytobiorców oraz tzw. duża swoboda w zakresie kredytu jaki udostępni nam dany bank, bowiem wymagania programu ograniczają się jedynie do wcześniej wspomnianych warunków, a zatem ceny za metr kwadratowy oraz powierzchni całkowitej nieruchomości. Problem polega na tym, iż cały program, a zatem kredyt obsługiwany jest przez dany bank, który ma swoje własne zasady i tylko nimi będzie się kierował przy udzieleniu nam kredytu na zakup naszej nieruchomości, zatem obowiązują nas dokładnie takie same procedury jak w przypadku standardowego kredytu hipotecznego. Jeśli nasze zarobki miesięczne plasują się na poziomie 2 tysięcy złotych netto, a planujemy zakup nieruchomości o wartości 250 tysięcy złotych, gdzie rata kredytu z dopłatą wyniesie około 1000 złotych ( bez dopłaty 1750 zł ) wówczas nasza szansa na uzyskanie takiego kredytu bez dodatkowych formalności jest bliska zeru, bowiem jest to zasada prostych wyliczeń, jeśli zarabiamy 2000 złotych z czego na spłatę kredytu przeznaczymy 50 % tej kwoty, następnie na czynsz oraz dodatkowe opłaty jak gaz, woda, prąd, telefon itp. przeznaczymy dodatkowe 40 %, wówczas na życie pozostanie nam zaledwie 10 % wartości naszych dochodów co stanowi w tym przypadku kwotę 200 złotych na cały miesiąc. Przy udzieleniu decyzji o przyznaniu kredytu bank weźmie pod uwagę zarówno nasze dochody, jak i źródło ich uzyskania, zatem jeśli prowadzimy własną działalność gospodarczą powinniśmy ubiegać się o kredyt dopiero po okresie podstawowym 12 miesięcy od rozpoczęcia działalności, zaś w przypadku Umowy o prace teoretycznie wystarczą 3 miesiące wstecz aczkolwiek w praktyce minimum to 2 lata, dopiero wówczas bank weźmie pod uwagę inne czynniki ryzyka kredytowego jak nasz wiek, nasza sytuację zawodowa, oraz naszą sytuację materialną. Średnia wartość kosztów w stosunku do przychodów nie powinna przekraczać 70 %, bowiem jest to niemalże granica przyznawalności w większości banków, za bezpieczny poziom uznaje sie 50 % oraz mniej. Pamiętajmy także, iż aby ubiegać się o kredyt w ramach programu rodzina na swoim w przypadku rodzin i osób samotnie wychowujących dzieci, nie możemy posiadać własnego mieszkania, bowiem ideą programu jest pomoc przy nabyciu pierwszej nieruchomości, ponadto w przypadku rodzin wiek młodszego małżonka nie może przekraczać 35 lat.

Przykłady wsparcia w ramach programu Rodzina na swoim

1. Rodzina Naszej analizie poddamy rodzinę Państwa Kowalskich, która planuje zakup mieszkania o powierzchni 60 metrów kwadratowych za kwotę 300 tysięcy złotych ( 5 tysięcy złotych za jeden metr kwadratowy ) Zakup odbędzie się poprzez kredyt bankowy z dopłatą, dodatkowo Państwo kowalscy planują pozyskać środki także na wykończenie mieszkania, które wycenili na 50 tysięcy złotych, zatem łączna wartość kredytu wyniesie 350 tysięcy złotych. średnia wartość raty kredytu bez dopłaty wyniesie około 2100 złotych miesięcznie, w przypadku kredytu z dopłatą w ramach programu rodzina na swoim, Państwo Kowalscy przez pierwsze 8 lat będą płacili ratę, która będzie obniżona o wartość 50 % odsetek kredytu od wartości równej 50m2, a zatem w pierwszym roku będzie to średnio 1250 złotych, zaś w ostatnim roku dopłat blisko 1420 zł . W przypadku w którym rodzina nie zdecydowała by się na kredyt powiększony o wartość wykończenia nieruchomości, wówczas raty były by niższe o około 300 do 320 złotych w miesiącu. Zatem nasza Rodzina płaci średnio o 750 złotych mniej. * Wyliczenia dotyczą średniej oferty bankowej przy założeniach : Kredyt na 30 lat - raty równe, oprocentowanie nominalne 6,5 %

2. Singiel Naszej analizie poddamy Panią Kowalską, która planuje zakup mieszkania o powierzchni 49 metrów kwadratowych za kwotę 300 tysięcy złotych ( +/- 6.122 złotych za metr kwadratowy ) Zakup odbędzie się poprzez kredyt bankowy z dopłatą, dodatkowo Pani kowalska, podobnie jak Państwo Kowalscy zdecydowała się na pozyskanie środków na wykończenie mieszkania, które oszacowała na kwotę 50 tysięcy złotych, zatem łączna wartość kredytu wyniesie 350 tysięcy złotych. Średnia wartość kredytu bez dopłaty wyniesie 2100 złotych miesięcznie, zaś z dopłatą w ramach programu rodzina na swoim Pani Kowalska zapłaci około 1450 złotych w pierwszym roku a w ostatnim roku dopłat blisko 1535 złotych, zatem mniej o wartość 50% odsetek kredytu od wartości równej 30m2 przez okres pierwszych 8 lat. W przypadku w którym Pani Kowalska nie zdecydowała by się na kredyt powiększony o wartość wykończenia nieruchomości, wówczas raty były by niższe o około 250 do 350 złotych w miesiącu. Zatem Pani Kowalska płaci średnio o 600 złotych mniej. * Wyliczenia dotyczą średniej oferty bankowej przy założeniach : Kredyt na 30 lat - raty równe, oprocentowanie nominalne 6,5 %

Zobacz także : | Przewodnik Kredytowy | Kursy Walut | Biznes Plan dla domowego budżetu |Kalkulator Kredytowy | Złóż wniosek o kredyt w programie Rodzina na Swoim

Udziel odpowiedzi na ten artykuł | Zgłoś naruszenie zasad | Dodaj nowy artykuł | źródło : biznes-informator24.pl

O naszym serwisie

Serwis biznes-informator24.pl powstał z myślą o osobach prowadzących lub planujących rozpoczęcie działalności. W naszym serwisie znajdą Państwo wszelkie informacje dotyczace opracowania biznes planów, rozwiązań kredytowych , produktów inwestycyjnych , oraz wiele innych, przydatnych informacji. Nasz portal udostępnia Państwu szereg innych możliwości jak wypowiedzi na naszym forum czy zamieszczenie ofert inwestycyjnych. Naszą ideą jest zapewnienie Państwu pełnego wsparcia dla Państwa biznesu.     REGULAMIN

Kontakt

Pomoc 24/7

biuro@biznes-informator24.pl

Dla reklamodawców

m.klos@biznes-informator24.pl